Fondo y Forma escribe Yani López
La estructura detrás de tu tranquilidad financiera.
Hay conversaciones que evitamos porque sentimos que todavía no es momento. Una de ellas es hablar con nuestros padres sobre dinero, patrimonio y qué ocurrirá cuando algún día ya no estén.
Preferimos pensar que falta mucho. Y ojalá así sea.
Pero hay una diferencia enorme entre desear que algo tarde muchos años en suceder y estar financieramente preparados para cuando inevitablemente suceda.
Cuando pensamos en un seguro de vida para nuestros padres, la primera reacción suele ser incómoda. Incluso puede parecer extraño: “¿Para qué asegurarlos si sus hijos ya somos adultos?” o “¿No se supone que el seguro de vida es para quien tiene hijos pequeños?”
No necesariamente.
Hay una etapa de la vida en la que el seguro deja de tener únicamente la función de sustituir el ingreso de quien sostiene económicamente a una familia y puede convertirse en una herramienta de planeación patrimonial y liquidez.
Pensemos, por ejemplo, en una familia cuyos padres trabajaron durante décadas para construir una casa, un negocio, terrenos, inversiones o algún patrimonio que desean dejar a sus hijos.
Tener patrimonio no significa necesariamente tener dinero disponible.
Cuando una persona fallece pueden aparecer gastos inmediatos, trámites, obligaciones pendientes, procesos sucesorios, mantenimiento de propiedades o necesidades económicas que no siempre pueden esperar a que un inmueble se venda o a que determinados bienes puedan disponerse.
Y ahí aparece una palabra que pocas veces relacionamos con una herencia: liquidez.
Un inmueble puede valer millones y, aun así, no pagar una necesidad económica mañana por la mañana.
Por eso resulta interesante cambiar la pregunta.
En lugar de pensar solamente: “¿Cuánto patrimonio van a dejar mis padres?”, quizá deberíamos preguntarnos: “¿En qué condiciones financieras llegará ese patrimonio a la siguiente generación?”
Un seguro de vida correctamente estructurado puede aportar una cantidad de dinero precisamente cuando la familia enfrenta esa transición. No sustituye un testamento, ni una estrategia sucesoria, ni resuelve por sí solo todos los temas patrimoniales. Es otra pieza dentro de una planeación más amplia.
Y existe además una posibilidad que muchas familias ni siquiera conocen: en determinadas circunstancias, los hijos adultos pueden participar en la contratación y financiamiento de una protección sobre la vida de sus padres, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes y exista el consentimiento de la persona asegurada.
Eso cambia por completo la conversación.
Porque entonces ya no necesariamente se trata de pedirles a nuestros padres que destinen parte de su ingreso a una protección que quizá nunca consideraron. Puede tratarse de que la siguiente generación decida participar activamente en la planeación patrimonial de la familia.
No desde la expectativa de beneficiarse por una pérdida.
Sino desde la certeza de que habrá una pérdida algún día y que ignorar sus consecuencias económicas no hace que desaparezcan.
Hay una frase que resume muy bien esta idea: convertir un riesgo inevitable en una estrategia de liquidez y planeación patrimonial.
Hablar de esto con nuestros padres puede sentirse incómodo. Pero también hablamos con ellos sobre propiedades, escrituras, testamentos, cuentas, negocios y decisiones familiares importantes.
¿Por qué la liquidez que necesitará la familia debería quedar fuera de esa conversación?
Quizá una de las formas más maduras de hablar de patrimonio no sea preguntarnos únicamente cuánto queremos acumular.
Sino también cómo queremos que todo lo que construimos llegue a las personas que amamos cuando nosotros ya no estemos.
Y esa conversación, mientras todavía podemos tenerla alrededor de una mesa con nuestros padres, vale mucho más que cualquier trámite que tengamos que resolver después.
Yani López
Asesora Profesional de Seguros
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